每個人的一生都有一個看不見的"大兒子"對你的資產虎視眈眈~~~
這個大兒子不是別人,就叫做【國稅局】!!
稍有不慎.....
在您忘記呼吸,乘風而去,飛向彩虹的那一天..... 
就跑來跟你索取一半的遺產!!


「投資型保單架構免遺產稅平台每戶三千萬!」基本上是成立的.....
但保險的節稅效益其實有限,其他合法節稅的工具還很多。
保險最主要的功能在於「保障」,而非節稅,如果投保時,出發點不是由「保障」考量,未來在實質課稅原則下,被要求補稅的機會相當大!究竟【投資型保單】是否有其實質效益呢??? 
還是讓我半信半疑!!

理財這件事真的不能懶惰,剛開始不得不用半強迫的方式讓自己每天花20分鐘下一點功夫,
小處從每天檢討收入支出,養成記帳習慣
大處像是掌握基金股票等投資工具與房地產等等.....
久而久之就制約習慣了,所以現在雖不敢說對理財有多在行,但保持財經趨勢潮流的敏感度還算有所心得~~~
(呵呵.....現在看報紙不會直接跳過財經版而只看體育版了......)
週末帶著怡一同參加ING安泰的理財講座,這次在桃園和信飯店,託阿德幫忙報名,除了能複習一下投資型商品的優缺點之外,也賺了一頓豐盛的下午茶!



為了培養怡的理財觀念,有空拉著她聽聽講座確實很不錯~~~
這次請到的講師也是大有來頭:劉漢龍 現年42歲,已經從職場退休五年了!!!
換句話說....37歲就早早退休,每天閒閒沒事做自己想做的事.....
看到劉漢龍的學經歷,就可以知道善於理財的人,30幾歲就能提早準備好足夠的退休金,這麼簡單卻是一般人難以實現的夢想!


學歷:
休士頓大學數學研究所碩士
美國壽險管理師
助理精算師
中華民國精算協會會員
英國KBIM 資產管理 第一名畢業
美國羅德島大學國際財經研究


經歷:
呂宗耀八人證券投資小組 國際投資總監
新光投信 國外部資深經理 基金經理人
群益投顧 資產管理部經理
寶來證券 國外部副理
國泰人壽 證券投資小組
經濟日報 理財投資專聘講師
臺灣銀行 理財投資專聘講師
臺灣金融研訓院 約聘講師、理財規劃測驗審題、命題委員
工業總會、商業總會 專聘理財投資講師
臺北市立圖書館 客座講師
桃園青創會 客座講師
新光人壽、國華人壽 保險理財約聘講師 

能夠40歲不到就能不愁下半輩子,偶而出來接幾場演講,輕鬆過日子,真的很讓人羨慕......
短短一個小時的講座,或許有些觀念是老生常談,就當做複習.但老師善用妙喻說明一些新觀念,也讓我意外得到不少啟發!
當然囉,也透露幾檔明牌基金,嘿嘿嘿....回家之後,再好好研究消化一下~~~~



人生三大難題:
1.居住規劃:對一般人而言,買房子可能是人生最大的支出,目前最大的難題在於房價只漲不跌,現今房貸利率已升至3%,但是成數卻降至8成


2.教養金規劃:日常生活的難題就在如何擊敗通貨膨脹!辛巴威最扯!10年前買一棟房子的錢現在只能買半根香蕉!!
這年頭什麼都漲,美國也刪除高等教育補助,且調高公立大學學費達35%!可以想見將來拉拔一個小孩子長大唸完研究所可能代價更高了!
可參考這篇了解:
[父母難為]養一個小孩唸完大學要花多少錢? 

記住! 腦袋決定口袋! 口袋決定你的下一代!


3.退休規劃:養兒可能不再能防老了....捫心自問,能否像老爸老媽一樣給自己小孩成長所需的一切,自己這份死薪水除了養家之外,能否像父母一樣......還能幫自己的小孩置產?!

想到這裡......慶幸自己生在一個小康之家,成長所需的一切不虞匱乏,就業後父母也沒讓我有經濟上的負擔....雖然我不算出類拔萃,但而自認能讓父母放心,這年頭「賴家王老五」不少,所以常常要擔心自己的退休金會不會提早被「啃老族」吃乾抹淨!!無論如何,父母當自強,隨時要有一個人養上下三代的心理準備!

投資只是理財規劃的一小部分,儲蓄也算一種投資工具
共同基金講求相對報酬,一檔投資報酬率達30%的基金不能保證績效好
要與大盤比較,如果大盤報酬率達40%,這檔基金反而不及格!
市場漲三成,好基金至少要漲3成
市場跌兩成,好基金不能跌超過2成


大家都知道承受風險的程度與年齡成反比,年輕雖然有能力可以承擔風險,但並不代表一定要承擔風險,其實在台灣,年輕人蠻喜歡買基金的
反倒是大白天在號子裡,看到不少老先生老太太.....
顛覆了「承受風險的程度與年齡成反比」這句話
不禁讓人對台灣的老年人暗自佩服.....


或說回來.....號子裡的老先生老太太真的都下海跟著殺進殺出嗎??
還是他們都是精打細算的高手!!
在炎炎夏日電費高漲的時候窩在號子吹免費的冷氣,順便交朋友,聊聊大盤,既可以獲得小道消息又能防止老年癡呆症!!!一舉數得!
(根據可靠統計數字得知全台的號子有10%以上的老先生老太太是只看不買的!)
也是一種高明的生活智慧!


今天的主題說穿了就是推銷「投資型保單」,以人生的三大難題為出發點開始鋪陳
依照 「需求->策略->檢討->學習」 這樣的循環反覆練習.達到理財終極目標:追求資產成長,擁有安全,安心,安樂的生活品質!
特別強調理財是「長期」的一場艱鉅戰役,善用工具,透過長期穩健投資,來享受「時間+複利」的爆炸性威力!

講座結束後,可以到雅致舒適和信酒店的西餐廳享受下午茶Buffet,一邊交換一下投資理財的心得~~~
充實一下腦袋和肚子! 好個知性與美食的週末下午~~~~



理財六錢:
賺錢-收入
花錢-支出
存錢-資產
借錢-負載
省錢-節稅
護錢-保險與信託



全方位理財八大準則:
1.理財是一生的事
2.十歲的小孩不應該刁根煙斗(玩適合自己的遊戲)
3.控制風險遠比追求報酬重要
4.理財四不:不急,不怕,不貪,不懶
5.每月記帳,每季檢討,每年調整
6.不懂的與不合法的商品千萬別碰
7.擇善固執,市場沒有專家(只有贏家與輸家)
8.不幸賠錢,要當做是一種學習的過程



買股票不能像賣棺材.....總是想著....「總有一天等到你!」
用這樣的觀念死守著股票不放,實在很危險~~~~

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